С 7 октября 2026 года в Турции изменились несколько сумм в правилах противодействия отмыванию денег. Общий порог для разовой операции в статье 5 вырос со 185 000 до 370 000 лир, а специальные пороги в 15 000 лир для криптоплатформ и электронных либо криптовалютных переводов — до 30 000 лир. Одновременно финансовым организациям разрешили при определённой цифровой проверке не получать образец подписи при последующей операции. Это не означает, что до указанной суммы можно требовать обслуживание без паспорта, вида на жительство или проверки происхождения денег.
Какие пороги удвоены
Решение № 11845 заменяет 185 000 на 370 000 лир в пункте 5(1)(b). Там же для провайдеров услуг с криптоактивами 15 000 лир заменены на 30 000. В пункте 5(1)(c) порог для электронных и криптовалютных переводов также повышен до 30 000 лир. Такая же сумма теперь указана в статьях 24 и 24/A, регулирующих обязательные сведения в сообщениях об электронных и криптовалютных переводах.
Почему проверка личности не исчезает ниже порога
Сумма — лишь один из поводов для идентификации. Она по-прежнему проводится независимо от суммы при установлении постоянных отношений с клиентом, при подозрительной операции и при сомнении в ранее полученных данных. Банк, платёжная компания или криптоплатформа вправе применить более строгую проверку по собственному риск-профилю. Поэтому при открытии счёта или обновлении анкеты документы могут запросить и при меньшей операции.
Когда банк может не брать образец подписи
Для последующей операции финансовая организация может обойтись без образца подписи, если подтверждает клиента через интернет-банк, мобильное приложение либо одноразовый SMS-код на зарегистрированный и ранее проверенный номер. Проверка должна соответствовать риску операции, достаточно надёжно подтверждать личность и защищать от действий постороннего от имени клиента. Организация сама определяет, выполнены ли эти условия; правило не отменяет остальные документы.
Что учесть иностранцу перед крупным переводом
При переводе на покупку недвижимости, пополнении инвестиционного счёта или внесении денег в компанию заранее уточните у банка список подтверждений источника средств, назначения платежа и получателя. 370 000 лир — не лимит покупки, не налоговая льгота и не гарантия зачисления. В международной цепочке документы могут запросить как турецкий банк, так и банк-отправитель по правилам своей страны.
Отдельно о переводах и криптоактивах
Сумма 30 000 лир фигурирует и в правилах идентификации, и в требованиях к данным в сообщении о переводе. Делить связанную операцию на части нельзя считать способом обойти проверку: статья 5 прямо учитывает совокупность связанных операций, а подозрительные схемы анализируются без привязки только к одной сумме. Сохраняйте документы о законном происхождении и цели платежа.
Когда нормы начали действовать
Поправки вступили в силу в день публикации — 7 октября 2026 года. Клиентам не нужно подавать общее заявление: новые процессы внедряют сами финансовые организации. Если сотрудник называет прежние 185 000 или 15 000 лир, попросите проверить Resmî Gazete № 33393 и решение № 11845. Причину задержки конкретного платежа лучше запросить письменно у обслуживающей организации.
MASAK — official frequently asked questions on customer identification duties →
Grand National Assembly of Türkiye — Law No. 5549, legal basis for customer identification →