Туреччина з 7 жовтня 2026 року підвищила окремі суми, за яких правила протидії відмиванню коштів вимагають ідентифікації клієнта та повних даних у повідомленні про переказ. Загальний поріг разової операції зріс зі 185 000 до 370 000 лір, а спеціальні 15 000 лір для надавачів послуг із криптоактивами та електронних чи криптопереказів — до 30 000 лір. Для українців, які користуються турецькими банками або переказують кошти між країнами, важливо: це технічні пороги комплаєнсу, а не дозвіл проводити менші суми без документів.
Що саме змінило рішення № 11845
У статті 5(1)(b) суму 185 000 лір замінено на 370 000. Там само спеціальний поріг 15 000 лір для постачальників послуг із криптоактивами підвищено до 30 000. У статті 5(1)(c) до 30 000 лір зріс поріг електронних і криптовалютних переказів. Статті 24 та 24/A тепер також використовують 30 000 лір для обов'язкових даних у повідомленнях про такі перекази.
Коли документи все одно потрібні
Ідентифікація проводиться незалежно від суми під час встановлення постійних відносин із клієнтом, за наявності підозрілої операції або сумнівів у раніше отриманих даних. Внутрішня оцінка ризику банку чи платіжної компанії може передбачати суворішу перевірку. Тому відкриття рахунку, оновлення анкети або незвичний міжнародний платіж можуть вимагати паспорт, турецький ідентифікаційний номер і пояснення походження коштів навіть нижче нового порога.
Нова умова для цифрового підтвердження
Під час подальшої операції фінансова установа може не отримувати зразок підпису, якщо підтверджує клієнта через інтернет-банк, мобільний застосунок або одноразовий SMS-код на зареєстрований і раніше перевірений номер. Спосіб має відповідати ризику, надійно підтверджувати, що діє саме ідентифікований клієнт, і захищати від дій сторонньої особи. Це право установи за виконання умов, а не повна відмова від перевірки.
Як підготувати переказ між Україною та Туреччиною
Заздалегідь уточніть у банку-відправника та турецького банку документи про джерело коштів, призначення платежу й отримувача. Для власних заощаджень це можуть бути виписки та документи про дохід або продаж активу; конкретний перелік визначає установа. Нові 370 000 лір не є валютним чи податковим лімітом і не гарантують автоматичного зарахування міжнародного платежу.
Чому не варто дробити операцію
Стаття 5 враховує не лише одну операцію, а й сукупність пов'язаних платежів. Крім того, підозрілі транзакції перевіряють без прив'язки до мінімальної суми. Спроба розбити переказ на менші частини може сама створити додаткові запитання. Краще провести платіж прозоро, використати точні дані отримувача та зберегти договір, рахунок і підтвердження походження коштів.
Дата набрання чинності
Поправки діють від дня публікації — 7 жовтня 2026 року. Окрему заяву клієнтові подавати не потрібно: процедури оновлюють регульовані установи. Якщо вам називають старі 185 000 або 15 000 лір, посилайтеся на Resmî Gazete № 33393 і рішення № 11845. У разі затримки попросіть офіційне пояснення саме щодо вашої операції.
MASAK — official frequently asked questions on customer identification duties →
Grand National Assembly of Türkiye — Law No. 5549, legal basis for customer identification →